Schending van de mededelingsplicht en de vervaltermijn
Wettelijke regeling van de vervaltermijn
In artikel 7:929 lid 1 BW is bepaald dat een verzekeraar de gevolgen van een schending van de mededelingsplicht slechts binnen twee maanden na ontdekking van die schending kan inroepen.
Wat wordt verstaan onder ‘ontdekking’ van de schending?
De Hoge Raad heeft bepaald dat sprake is van een ontdekking als de verzekeraar voldoende zekerheid heeft verkregen dat de verzekerde de mededelingsplicht niet is nagekomen. Het is afhankelijk van de omstandigheden van het geval of de verzekeraar voldoende zekerheid heeft verkregen en of, en in welke mate, van de verzekeraar nader onderzoek mag worden verwacht.
De situatie van de verzekerde en de schadeclaim
In deze zaak heeft de verzekerde bij zijn schadeclaim van 11 januari 2020 opgegeven dat hij al sinds 1986 aan diabetes mellitus lijdt. In de gezondheidsverklaring heeft verzekerde diabetes mellitus niet vermeld. Tussen partijen staat vast dat de verzekerde de mededelingsplicht heeft geschonden.
Beoordeling door de rechtbank
De rechtbank dient te beoordelen of de verzekeraar bij het indienen van de schadeclaim op 11 januari 2020 voldoende zekerheid heeft gekregen over de schending van de mededelingsplicht. De rechtbank overweegt dat de verzekeraar op grond van de ontvangsttheorie op 11 januari 2020 wetenschap had van de inhoud van de gezondheidsverklaring en de inhoud van de schadeclaim.
Noodzaak van nader onderzoek en het vervallen van de termijn
De rechtbank overweegt dat de noodzaak tot onderzoek naar de juistheid van de mededeling ontbreekt omdat verzekerde zélf deze voor hem nadelige informatie heeft verstrekt. Het baat de verzekeraar niet dat zij conform een protocol eerst medisch onderzoek heeft laten doen, omdat de verzekeraar daarmee de wettelijke vervaltermijn miskent.
Conclusie van de rechtbank
De conclusie is dan ook dat de verzekeraar de vervaltermijn van twee maanden heeft laten verlopen door pas op 8 april 2020 een beroep te doen op de schending van de mededelingsplicht bij het aangaan van de verzekering.
